Bankām jaunas vadlīnijas finanšu krāpšanas riska pārvaldībai

Vadlīnijas vērstas uz vienotu, uz riskiem balstītu pieeju, kas ieviešama kredītiestādēs, maksājumu iestādēs un elektroniskās naudas iestādēs un minēto iestāžu filiālēs Latvijā.

Tās sniedz rekomendācijas par krāpšanas riska iekšējās pārvaldības prasībām, sūdzību efektīvu izskatīšanu, maksājuma rīkojumu noraidīšanu un apturēšanu, maksājumu autorizācijas un rupjas neuzmanības izvērtēšanu, kā arī par prasībām attiecībā uz informācijas pieejamību un apmaiņu.

Tā, piemēram, vadlīnijās norādīts, ka gadījumā, ja finanšu iestāde pirms darījuma veikšanas konstatē, ka maksājumam vai zibmaksājumam ir augsts risks, tā atsaka pieņemt izpildei šādu maksājumu un paziņo par to klientam, tostarp norāda vispārīgu atteikuma iemeslu. Savukārt, ja pēc maksājuma izpildes rodas pamatotas aizdomas par finanšu krāpšanas gadījumu, iestāde sazinās ar klientu, lai saņemtu klienta piekrišanu informēt maksājuma saņēmēju iestādi par iespējamo krāpšanas gadījumu un par maksājuma atsaukumu. Vienlaikus iestāde informē klientu par veiktajām darbībām, to termiņiem un iespējamām sekām maksājuma atsaukuma vai tā neiespējamības gadījumā.

Finanšu iestāde neveic saziņu ar klientu gadījumos, kad ir pamatotas aizdomas, ka klienta maksājumu konts tiek izmantots izkrāptu finanšu līdzekļu pārvietošanai, tostarp gadījumos, kad klients varētu būt naudas mūlis.

Ja maksājums, kas atzīts par finanšu krāpšanas gadījumu, veikts, izmantojot maksājuma instrumentu (maksājumu karti, digitālo maku, kam piesaistīta karte), iestāde sazinās ar klientu par iespējamo krāpšanas gadījumu un informē to par maksājuma atsaukuma procedūru un rezervētā maksājuma statusu.

Ieviešot vadlīnijās ieteiktās darbības un pasākumus, maksājumu pakalpojumu sniedzēji stiprinās finanšu nozares spēju aizsargāt klientu intereses, kā arī nodrošinās skaidrus un efektīvus procesus sūdzību izskatīšanā un riska mazināšanā.

Vadlīnijas tiek regulāri pilnveidotas, ņemot vērā praksē identificētās problēmas, labās prakses piemērus un izmaiņas finanšu nozares regulējumā. Tas ļauj nodrošināt vienotu pieeju finanšu krāpniecības risku pārvaldībā, kas atbilst aktuālajām tendencēm un vajadzībām.

• Kas mainījies regulējumā maksājumu saņemšanai no sankcijām pakļautām personām?
• Grāmatvežiem un kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzējiem nozīmīgie grozījumi NILLTPFN likumā