Piedāvā grozīt likumu, lai novērstu kaitniecisku uzkrājošās apdrošināšanas produktu izplatīšanu un nelietderīgu nodokļu atmaksas izmantošanu

Pensiju pārvaldītājs INDEXO ir veicis Latvijas uzkrājošās dzīvības apdrošināšanas (UDA) tirgus analīzi, kas atklāj absurdi dārgu vai pat kaitniecisku produktu izplatīšanu un nelietderīgu Iedzīvotāju ienākuma nodokļa (IIN) atmaksas izmantošanu daudzu miljonu EUR apjomā. INDEXO piedāvā grozīt likumu "Par iedzīvotāju ienākumu nodokli", lai ierobežotu UDA izmaksu līmeni un paplašinātu konkurenci tirgū.

Toms Kreicbergs, INDEXO izpilddirektors: "Latvijas iedzīvotāji masveidā lieto uzkrājošo dzīvības apdrošināšanu, lai krātu savas ģimenes nākotnei. Šī produkta izmaksas ir absurds, kas demonstrē apdrošinātāju un komercbanku cinisko attieksmi pret saviem klientiem. Gandrīz visi tirgū pieejamie produkti klientus nolemj minimālai peļņai vai zaudējumiem. Apdrošinātāji šos produktus spēj pārdot, jo piesola nodokļu atmaksu, ko nodrošina valsts. Rezultātā valsts subsidē apdrošinātājus daudzu miljonu eiro apjomā, bet klients iegūst minimāli vai pat zaudē."

Visi analīzē apskatītie UDA produkti ar garantēto ienesīgumu klientam standarta situācijā rada zaudējumus. Zaudējumi var sasniegt pat 10 % no iemaksu summas. Rezultātā klients ne tikai nenopelna, bet zaudē līdz pat pusei no nodokļu atmaksas, ko valsts piedāvā par uzkrājumu veikšanu.

Apskatītie UDA produkti ar piesaisti finanšu tirgiem ir ārkārtīgi dārgi, salīdzinot ar citiem ieguldījumu produktiem Latvijā un pasaulē. To izmaksas ik gadu var "apēst" līdz pat 5,7 % no klienta uzkrājuma. Tostarp klients var zaudēt līdz pat 192 % no saņemtās nodokļu atmaksas. Šāds izmaksu līmenis gandrīz ar garantiju nolemj klientu minimālai peļņai vai zaudējumiem.

INDEXO piedāvā grozīt likumu "Par iedzīvotāju ienākuma nodokli", lai novērstu kritisko situāciju apdrošināšanas tirgū. Grozījumi ierobežo komisiju līmeni produktiem, par kuriem iespējams saņemt IIN atmaksu (līdz 0,5 % gadā līgumiem ar garantēto ienesīgumu un 1,5 % gadā līgumiem ar piesaisti finanšu tirgiem).

Grozījumi arī paplašina produktu klāstu, kuriem piemērojami šie nodokļu atvieglojumi, iekļaujot tajā ieguldījumu fondus, kuros tiek veikts ieguldījums vismaz 10 gadu garumā. Šo izmaiņu mērķis ir nodrošināt efektīvu konkurenci tirgū.

INDEXO ir nosūtījis vēstuli atbildīgajām Latvijas valsts iestādēm par kritisko situāciju UDA tirgū un par nepieciešamajiem grozījumiem. Tās pilns teksts ir pieejams šeit un iekļauj augstāk aprakstīto tirgus analīzi: https://indexo.lv/UDA/