Banka «Citadele» izveido jaunu «online» instrumentu, kas dod iespēju uzņēmumiem bankas mājaslapā noteikt savu kredītreitingu un pieejamā finansējuma summu un procentu likmi.
Lai uzņēmējiem vienkāršotu mikrokredīta bez ķīlas saņemšanu, «Citadele» kā pirmā banka Baltijā izstrādājusi jaunu instrumentu uzņēmuma individuālās kredītspējas noteikšanai – kredītreitingu tiešsaistes režīmā. Tas dod iespēju dažu minūšu laikā noskaidrot uzņēmumam pieejamā finansējuma summu un procentu likmi neatkarīgi no tā, kuras bankas klients tas ir.
«Citadele» bija pirmā banka Baltijā, kas pirms diviem gadiem sāka izsniegt kredītus bez ķīlas. Tie ir kļuvuši ļoti pieprasīti. Pērn no «Citadeles» piešķirtajiem kredītiem pēc skaita vairāk nekā puse jeb 60% bija mikrokredīti. Tos pārsvarā izmanto tirgotāji un pakalpojumu sniedzēji. Mikrokredīts uzņēmējiem visbiežāk nodrošina apgrozāmos līdzekļus ikdienas biznesa attīstībai, kā arī noder kā drošības spilvens, lai varētu ātri un droši tikt galā ar neparedzētiem tēriņiem. Savukārt jaunais «online» instruments uzņēmuma kredītspējas noteikšanai ļauj uzzināt, kādu summu uzņēmums šobrīd var saņemt kredītā.
Atklāti kritēriji
«Citadele» katram uzņēmumam nosaka individuālu aizdevuma piedāvājumu. Kādi ir kritēriji, kas ietekmē to, kāda būs uzņēmumam piedāvātā aizdevuma summa un procentu likme?
Banka, nosakot kredītreitingu, protams, vērtē daudzus faktorus, tomēr lielākā ietekme uz kredītreitingu un līdz ar to arī procentu likmi, ko banka varēs piešķirt, ir šādiem faktoriem: maksājumu disciplīna, kredītvēsture, finanšu rādītāji un uzņēmuma profils. Ja uzņēmējs vēlas uzlabot sava uzņēmuma kredītspēju un saņemt labāku procentu likmi, pirmkārt, jāpārliecinās par to, lai uzņēmumam nebūtu aktīvu kavējumu par kredītsaistībām un nodokļiem, otrkārt, par to, ka maksājumi par šīm saistībām tiek veikti regulāri un savlaicīgi. Svarīga ir arī maksājumu disciplīna, nepieciešams pārliecināties, ka rēķinu apmaksa tiek veikta savlaicīgi un nav aktīvu kavējumu. Uzņēmuma kredītreitingu uzlabos arī stabila un pieaugoša naudas plūsma un uzņēmuma darbība ar pozitīvu tendenci.
Piemēram, labu kredītreitingu saņems uzņēmums, kas aktīvi darbojas vairākus gadus ar pieaugošu apgrozījumu, uzņēmumam un tā īpašniekam ir pozitīva kredītvēsture, izskatīšanas brīdī tam, pēc Latvijas bankas datiem, nav kavētu maksājumu, nav kavētu nodokļu maksājumu un uzņēmumam ir stabils un nemainīgs īpašnieku sastāvs.
Runājot par «Citadeles» jauno risinājumu, Latvijas Biznesa savienības valdes priekšsēdētājs Eduards Filippovs uzskata, ka «ir ļoti labi, ka mikrokredītu var saņemt arī jauni uzņēmumi, kas var uzrādīt vienu divu gadu apgrozījumu, nevis četru līdz piecu gadu vēsturisko apgrozījumu. Straujai izaugsmei ir vajadzīga papildu nauda – tā ļauj plānot uzņēmuma nākotni, jo dinamiska attīstība reti kad ir iespējama, augot organiski un finansējoties tikai no saviem līdzekļiem».
Sakārto finanses
Biznesa vide strauji mainās, un mazie uzņēmēji sāk apzināties finansējuma nepieciešamību, kas savukārt spiež tos iziet no pelēkās zonas, jo citādāk nav iespējams saņemt aizņēmumu par saprātīgiem procentiem. Mazie uzņēmumi arvien vairāk sāk kļūt par pilnvērtīgu ekonomikas elementu, maksājot visus nodokļus. Bankas «Citadele» valdes loceklis Vladislavs Mironovs saka, ka, «sākot izsniegt mikrokredītus, novērojām, ka uzņēmumi daudzos gadījumos, kad trūkst finansējuma, piemēram, atliek maksājumus saviem piegādātājiem, nemaksā rēķinus, nodokļus u.tml. Ar šo rīku banka vēlas parādīt, ka labāk ir apmaksāt rēķinus, nebūt nodokļu parādniekam – spēt attīstīties ar bankas aizdevumu, tikai šajā gadījumā uzņēmumi vairs nebūs pelēkajā zonā. Par situācijas uzlabošanos liecina arī bankas apkopotā statistika. Apstiprināto pieteikumu skaits uzņēmumu mikrokredītiem ir pieaudzis no 20% pirms pusotra gada līdz gandrīz 50% šobrīd».
Drošai sarunai
«Raunas dārza» līdzautores Egijas Samsones ieskatā iespēja noskaidrot savu kredītreitingu internetā ir labs pamats turpmākai darbībai, tad ir arī drošāk iet uz banku un runāt par aizņēmumu. «Raunas dārza» pirmā «eklērnīca» durvis vēra 2015. gada rudenī, 2016. gadā uzņēmums apgrozīja 100 tūkstošus, nākamajā gadā – jau 900 tūkstošus eiro. Līdz ar to radās vajadzība pēc jaunas virtuves, tika atvērta vēl viena «eklērnīca» Mārupē, sanāca divi lieli investīciju projekti vienā mēnesī. «Un papildus tam nāca ļoti izdevīgs piedāvājums par telpām Ulmaņa gatvē. Sapratām, ka tajā momentā pašu spēkiem izremontēt šīs telpas nepaspēsim. Līdz ar to izmantojām bankas «Citadele» mikrokredītu, kura lielākā priekšrocība ir iespēja to saņemt ļoti īsā laikā,» skaidro E. Samsone.
Kā saņemt mikrokredītu?
- Bankā «Citadele» uzņēmēji mikrokredītu var saņemt no 1000 līdz 30 000 eiro apmērā.
- Mikrokredītu var saņemt bez ķīlas brīvi izvēlētam mērķim.
- «Citadeles» mājaslapā vai internetbankā var noskaidrot sava uzņēmuma kredītreitingu un uzzināt, cik lielu summu un ar kādu kredītprocentu uzņēmums var saņemt.
- «Citadeles» klienti mikrokredītu var saņemt uzreiz pēc līguma parakstīšanas bankas filiālē, citu banku klienti – divu darba dienu laikā pēc pieteikuma aizpildīšanas un piedāvājuma apstiprināšanas.
Vēlies noskaidrot uzņēmumam pieejamo aizdevuma summu un procentu likmi?
Kā noskaidrot kredītreitingu? Ātri un vienkārši!
Kā uzlabot kredītreitingu?
